中国精算师协会发布2020版重疾表将探索建立重疾表动态调整长效工作机制

2020年11月5日,中国精算师协会在京举办新闻通气会,正式发布《中国人身保险业重大疾病经验发生率表(2020)》(以下简称2020版重疾表)。来自中国银保监会、国家卫生健康委,精算师协会、保险行业协会、医师协会相关负责人及部分保险公司代表等参加了会议。

2013年,中国精算师协会在原保监会的指导下组织行业首次编制了《中国人身保险业重大疾病经验发生率表(2006-2010)》,改变了过去定价、准备金计算等依赖国外经验的现状,使重疾发生率表真正反映了中国被保险人的特征,对促进健康保险发展起到了重要作用。随着我国经济社会的快速发展、体检的普及和医学诊疗技术的不断革新,我国的疾病谱及重疾发生率已发生较大变化,现有重疾表已经不能满足保险行业发展和消费者多元化需求的需要。特别是近年来,党中央、国务院关于深化供给侧结构性改革、推进粤港澳大湾区建设等战略部署对保险业改革发展提出了更高期望和要求。在中国银保监会的指导和推动下,2019年1月以来,中国精算师协会牵头积极组织行业力量,成立数据标准与数据清洗、高年龄外推、曲线修匀、趋势研究等7个工作小组,在全面收集数据、充分开展测试、广泛征求意见的基础上,扎实有序推进相关工作,历时近两年,圆满完成了重疾表修订工作。

中国精算师协会副秘书长李劲松表示,重疾表修订成果的发布是保险业贯彻落实党中央、国务院重要精神,加强保险业基础设施建设、服务金融供给侧改革、防范化解金融风险的重要举措,也是落实党中央、国务院关于粤港澳大湾区建设、“健康中国2030”、推进养老服务发展等战略部署的重要举措,在推动保险业高质量发展、坚持长期稳健经营、保护消费者权益等方面具有十分重要的意义。下一步,中国精算师协会将在中国银保监会的指导下,进一步发挥专业平台作用,汇聚全行业力量,探索建立重疾表动态调整长效工作机制,更好的服务于健康保险发展。

会上还就社会各界关心的问题与在场的新闻媒体进行了深入交流。

研究团队在接受新华社记者书面采访时表示,研究结果表明,中国的新冠防控干预措施通过付出经济代价,遏制了新冠疫情的大范围传播,取得了显著的社会公共卫生收益。该研究为监控新冠控制措施提供了技术手段,为进一步评估全球新冠防控措施建立了基础。

结果显示,如果疫情防控干预措施推迟,将导致不同地区新冠病例数显著上升。比如,今年2月底中国单日新增病例数实际为每天约450例,不确定性区间为1070例;但如果防控措施比实际推迟一天开始执行,中国单日新增病例数将达到每天约730例,不确定性区间约为1410例。

本次重疾表修订取得了如下成果:一是首次编制形成了2020版定义规范下的粤港澳大湾区病种合计经验发生率专属参考表,对粤港澳大湾区创新开发专属产品具有重要作用。二是首次编制了2020版定义规范下的恶性肿瘤——重度、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症特定疾病经验发生率表,为保险公司健康保险产品创新提供数据支持。三是首次编制了2020版定义规范下的两种老年人代表性病种发生率参考表,开创了专门针对老年重疾经验发生率研究分析的先河,对老年人专属保险产品的创新和供给具有重要意义。四是升级了编制技术和方法,全新编制的2020版定义规范下的全国病种合计发生率表和数据更新的2007版定义规范下的全国病种合计发生率表,充分反映了当下重疾的风险变化,为切实防范金融风险提供有力保证。五是首次研究形成了应用方便、可复制、可推广的重疾数据信息标准,为动态修订重疾表、规范全行业重疾险经营提供了一套覆盖全部业务流程的操作标准。六是形成了《中国人身保险业重大疾病经验发生率表(2020)编制报告》及其副本《国民防范重大疾病健康教育读本》,为国家医疗卫生研究和国民健康教育提供重要参考。

本次重疾表修订以反映实情和适度前瞻为基本原则,结合行业实际情况,做了大量探索和创新:一是切实夯实基础数据。首次实现了数据信息覆盖所有人身险公司、覆盖全部重疾险产品、覆盖承保核保理赔全部业务环节、覆盖自重疾险产品问世至2018年底20余年的全部历史数据,共梳理疾病保险产品约2900款,摘录疾病160种,收集承保数据近4亿条、理赔数据约587万条,并针对约75万件信息不完整的赔案组织行业进行人工补录。基础数据规模之大、质量之高世界领先,为经验发生率准确计算提供了有力保证。二是科学优化风险边际。由于所用基础数据规模和质量都远超以往,相关经验发生率稳定性显著提高,为风险边际的进一步优化提供了保障。通过科学分析和趋势判断,2020版重疾表对包含波动性调整因子、未来趋势调整因子在内的风险边际进行了科学、合理的调整与优化。三是注重开展量化分析。针对定义变化、粗发生率计算、波动性调整、经验趋势调整和修匀、高年龄段外推等关键技术环节,通过定性与定量相结合、以定量分析为主的方式,科学、准确确定对发生率的影响。四是积极进行科技赋能。充分运用人工智能等新技术、机器学习模型等新方法及理赔文本自动清洗等新工具,完成了对500余万赔案理赔文本的分类,以及 105种重疾、55种轻症、26种癌症部位、80种死亡原因的理赔细分,并形成了可直接对行业外输出的技术和应用工具。

该研究认为,中国政府迅速采取的疫情防控措施,至2月底避免了数以十万计的潜在新冠感染病例。